Será que o Leasing Automóvel é a opção de financiamento para ti? Aqui está tudo o que precisas de saber.

Sabias que, em Portugal, quase 1 em cada 3 carros são comprados com Leasing Automóvel? Descobre as vantagens e desvantagens desta forma de financiamento e confirma se é para ti.

O que é o Leasing Automóvel?

O Leasing Automóvel é uma forma de financiamento que te permite usufruir de um carro sem a necessidade de o adquirir de forma definitiva. Trata-se de um tipo de contrato no qual pagas uma mensalidade à empresa de leasing pelo direito de usar o carro durante um determinado período. Esta mensalidade está subordinada a uma taxa de juros fixa ou variável que, normalmente, é inferior à praticada noutras formas de financiamento ou empréstimos. A duração do contrato é variável, mas não pode ultrapassar 8 anos.

A empresa de leasing detém a propriedade legal do veículo, enquanto o cliente tem o direito de uso e responsabilidade pela manutenção e cuidados do carro durante o período do contrato. Isto significa que tens a teu encargo todas as despesas inerentes à utilização do veículo, como realizar todas as manutenções e reparações, tratar do seguro automóvel de acordo com as condições estabelecidas no contrato de leasing, pagar o Imposto Único de Circulação e efetuar as inspeções periódicas obrigatórias.

Quando o contrato termina, tens 3 opções: comprar o carro, alargar o período do contrato (até um período máximo de 8 anos) ou devolver o carro à empresa de leasing.

Quais as vantagens do Leasing Automóvel?

O Leasing Automóvel oferece várias vantagens, incluindo:

Menor investimento inicial

Esta é a principal vantagem do Leasing, e de quase todas as formas de financiamento. Ao optar por Leasing Automóvel, não precisas de fazer um grande investimento inicial na compra do veículo. Ao invés disso, pagas uma mensalidade mais acessível durante o período do contrato.

Acesso a um carro novo

O Leasing Automóvel permite que usufruas de um carro novo com mais frequência, uma vez que a duração máxima de cada contrato é de 8 anos. Assim, tens a oportunidade de desfrutar dos recursos mais recentes de segurança, tecnologia e eficiência dos carros.

Opção de troca frequente

Quando o contrato termina, podes devolver o carro e escolher outro veículo para fazer um novo contrato. Esta flexibilidade permite acompanhar as mudanças nas tuas necessidades ou preferências ao longo do tempo.

Garantia automóvel

Uma vez que os veículos novos e usados (comprados em stands) estão abrangidos pela garantia, a maioria das despesas de reparação pode ser coberta. Isto significa que, durante o período em que estiveres a usar o carro, podes evitar os custos significativos associados a possíveis avarias e imprevistos.

Benefícios fiscais

Se utilizares um carro através de um contrato de Leasing Automóvel com fins comerciais, podes beneficiar de vantagens fiscais superiores em comparação com a compra de um veículo a crédito. Por exemplo, as mensalidades podem ser deduzidas no Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Coletivas (IRC), ao contrário do que aconteceria se o carro fosse comprado. Estes custos também podem ser integralmente deduzidos no Imposto sobre o Valor Acrescentado (IVA). Além disso, as mensalidades são consideradas como despesas operacionais e, por isso, não afetam o acesso a outros financiamentos.

Quais as desvantagens do Leasing Automóvel?

Embora o Leasing Automóvel ofereça várias vantagens, também há algumas desvantagens a serem consideradas antes de decidires se é a melhor opção para ti.

Limites de quilometragem

Os contratos de Leasing Automóvel geralmente estabelecem limites de quilometragem anual, além de impor restrições ao uso e à modificação do veículo. Ultrapassar esses limites pode resultar em multas. Além disso, qualquer dano excessivo ao veículo no final do contrato também pode resultar em taxas adicionais.

Restrições de personalização

Num contrato de leasing, geralmente há limitações quanto às modificações ou personalizações que podes fazer ao carro, uma vez que não és o proprietário. Isto pode restringir a capacidade de adaptar o veículo às tuas preferências individuais.

Seguro contra danos próprios

No caso do Leasing Automóvel, geralmente é necessário que o cliente contrate um seguro automóvel contra danos próprios durante todo o período do contrato. Esse tipo de seguro é mais caro do que o seguro automóvel convencional obrigatório para a compra de um carro.

Taxas adicionais

Existem quatro tipos de taxas que poderão ser aplicadas: ultrapassar o limite de quilometragem estipulado contratualmente, efetuar modificações no veículo, provocar desgaste excessivo ou rescindir o contrato antecipadamente.

Que tipos de Leasing Automóvel existem?

Existem diferentes tipos de Leasing Automóvel, cada um com características específicas. Os mais comuns incluem:

Leasing financeiro (Finance Lease)

Neste tipo de contrato, o cliente assume a responsabilidade pelos riscos e benefícios associados ao carro. Paga as mensalidades para utilizar o veículo durante o período do contrato e, no final, pode comprar o carro pelo valor residual.

Leasing operacional (Operating Lease)

Neste caso, os cuidados de conservação e manutenção estão por conta da empresa de leasing. O cliente recorre à empresa durante a vigência do contrato para a prestação de todos os serviços de conservação e manutenção. O cliente também pode comprar o carro, mas, neste caso, não será pelo valor residual, mas pelo valor comercial.

Venda e Relocação (Sale and Leaseback)

Esta opção está disponível para empresas e pode ser especialmente benéfica para as que têm frotas automóveis. Prevê que o cliente venda o carro que já possui à empresa de leasing e, de seguida, alugue o mesmo carro de volta através de um contrato de leasing. Isto permite ao cliente libertar capital na venda e continuar a utilizar o carro através de leasing.

Quanto custa fazer um Leasing Automóvel?

O valor a ser pago pelo Leasing Automóvel pode variar de acordo com vários fatores. Os principais incluem:

Valor do carro

O preço do veículo é um fator importante no cálculo do valor do leasing. Quanto mais caro for o veículo, maior será o valor das mensalidades.

Valor residual

Quanto maior for o valor residual (o valor de compra estabelecido para o final do contrato), menor será o valor das mensalidades, uma vez que a diferença entre o valor de aquisição e o valor residual é diluída ao longo do contrato.

Duração do contrato

O período de tempo escolhido para o contrato de leasing também influencia o valor a ser pago. Geralmente, quanto mais longo for o prazo do contrato, menores serão as mensalidades.

Taxas e encargos adicionais

Além das mensalidades, há ainda a considerar as taxas de juro e outras taxas adicionais, como taxas administrativas, seguros, impostos, manutenção e penalidades por excesso de quilometragem. Estes custos extras podem variar e devem ser considerados antes de fazer um Leasing Automóvel.

Leasing Automóvel vs. Renting Automóvel: quais as diferenças?

O Leasing e o Renting Automóvel são duas opções diferentes de utilização de carros, cada uma com características próprias. As principais diferenças incluem:

Propriedade do carro

No Leasing Automóvel, é possível comprar o carro no final do contrato. Já no Renting Automóvel, o veículo é alugado por um determinado período, mas, no final do contrato, não há opção de compra do veículo. O carro é sempre propriedade da empresa de renting.

Responsabilidade pelos custos

No Leasing Automóvel, o cliente é responsável pelos custos de manutenção, seguro e impostos, além das mensalidades. No Renting Automóvel, a empresa é responsável por esses custos, incluindo a manutenção, o seguro e os impostos. A mensalidade que o cliente paga já inclui esses serviços.

Duração do contrato

O Leasing Automóvel tem prazos mais longos, podendo ir até 8 anos. O Renting Automóvel, por outro lado, envolve geralmente contratos de curto prazo, com duração máxima de 4 anos.

Veredito: o Leasing Automóvel vale a pena?

Esta decisão depende das circunstâncias individuais de cada pessoa. O Leasing Automóvel pode ser uma opção adequada e vantajosa para algumas pessoas, enquanto para outras pode não ser a melhor escolha. Aqui está o que deves considerar.

Utilização comercial

O Leasing Automóvel pode ser uma opção interessante para empresas ou profissionais por conta própria que precisam de carros para a sua atividade comercial. Os benefícios fiscais podem tornar o Leasing Automóvel mais vantajoso do que um financiamento tradicional.

Necessidade/desejo de mudar regularmente de carro

Se gostas de ter um carro novo a cada poucos anos, o Leasing Automóvel pode ser uma opção a considerar. Com contratos de leasing de curto prazo, é possível trocar de carro com mais frequência, evitando os custos e o trabalho associados à venda ou troca de um veículo que seja tua propriedade.

Flexibilidade financeira

O Leasing Automóvel geralmente envolve pagamentos mensais mais baixos em comparação com a compra direta de um carro. Isto pode ajudar a manter a flexibilidade financeira, uma vez que não precisas de fazer um grande investimento inicial ou comprometer uma grande quantia de dinheiro.

Propriedade do carro

Se preferes ser o dono do carro e quiseres ter a liberdade para o personalizar, o Leasing Automóvel pode não ser a melhor opção. Neste caso, a compra direta do carro pode ser mais adequada.

Concluindo, com esta informação estás em condições de decidir se o Leasing Automóvel é a melhor opção para ti. Se estás a pensar em trocar de carro, ou se procuras o teu primeiro companheiro de estrada, passa em Carmine.pt e explora todos os carros usados disponíveis, que aguardam um novo dono. Podes usar vários filtros de pesquisa para encontrar mais facilmente o carro que precisas. Explora, escolhe e encontra o carro que condiz contigo.