Precisas de um carro mas não de um grande investimento inicial? Descobre 7 dicas para carros usados financiados com zero de entrada.

Estás a pensar em comprar um carro usado mas não queres (ou não podes) dar entrada? Descobre 7 dicas para conseguir carros usados financiados com zero de entrada.

O que são carros usados financiados com zero de entrada?

Por norma, quando compras um carro com um crédito automóvel, precisas de pagar uma percentagem do carro como entrada. Este montante é depois abatido à mensalidade a pagar. No entanto, os carros usados financiados com zero de entrada são veículos em segunda mão que podem ser adquiridos sem qualquer pagamento inicial. Dito doutro modo, o comprador não precisa de dar uma entrada ou de fazer um pagamento antecipado ao concessionário ou vendedor do carro. Em vez disso, o custo total do veículo é financiado através de um empréstimo automóvel.

Quais as vantagens dos carros usados financiados com zero de entrada?

Comprar um carro usado financiado com zero de entrada é uma boa forma de trocar de carro sem gastar muito de uma só vez.

1. Sem stress inicial

Nada de teres de esvaziar a conta bancária logo de início. Podes sair do stand automóvel com o carro dos teus sonhos sem teres de te preocupar com um grande pagamento imediato. É ideal para quem não tem poupanças suficientes mas precisa urgentemente de um carro. Assim, podes continuar com o teu estilo de vida sem grandes interrupções financeiras.

2. Mais flexibilidade

Com zero de entrada, manténs o teu dinheiro disponível para outras despesas ou investimentos. Podes usar o dinheiro que terias de gastar na entrada para cobrir outras necessidades, como uma pequena reforma em casa, férias ou até mesmo investir em algo que possa render no futuro. Isso dá-te um espaço de manobra que pode ser crucial para manter as tuas finanças saudáveis.

3. Compra imediata

Se o teu carro atual avariou ou simplesmente já não dá para as curvas, podes rapidamente arranjar outro sem teres de esperar para juntar dinheiro para a entrada. Esta opção permite-te resolver um problema imediato sem atrasos. Imagina que precisas do carro para trabalhar ou para levar os miúdos à escola – com financiamento sem entrada, resolves o problema na hora.

4. Escolha alargada

Sem a necessidade de uma entrada inicial, podes ter acesso a uma gama mais ampla de carros. Tens mais liberdade para escolher o carro que realmente queres, com as funcionalidades e características que valorizas, em vez de te limitares ao que é mais barato no momento.

7 dicas para conseguir um crédito auto sem entrada

Pode parecer um desafio, mas com um pouco de preparação, é possível conseguir um crédito automóvel sem entrada.

1. Verifica o teu histórico de crédito

Antes de solicitar um financiamento, verifica o teu histórico de crédito para garantir que todas as informações estão corretas. Podes consultá-lo através da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal. Verifica se há erros ou informações desatualizadas que te possam prejudicar.

Se encontrares algum erro no relatório ou se o teu histórico não é o ideal, trabalha para o melhorar. Paga todas as tuas dívidas para as ter em dia, evita atrasos e reduz a utilização de crédito disponível. Um bom histórico de crédito demonstra que és um cliente responsável, o que aumenta as tuas probabilidades de aprovação.

2. Procura ofertas especiais

Fica atento a campanhas de financiamento automóvel sem entrada que podem ser oferecidas por concessionárias de automóveis ou bancos. Estas campanhas geralmente acontecem em datas específicas do ano.

Quando fizeres isso, não te limites a uma única instituição financeira. Faz uma pesquisa de mercado e compara as ofertas de diferentes bancos e financeiras. As condições podem variar bastante, e é importante encontrar a melhor oferta em termos de taxa de juros, prazo e outras condições.

3. Prepara a documentação completa

Os bancos e instituições financeiras exigem provas de que tens capacidade para pagar as prestações. Por isso, prepara documentos como recibos de vencimento, extratos bancários ou declarações de IRS, dependendo da tua situação laboral.

Sem esquecer, claro, de manter todos os documentos atualizados, como o cartão de cidadão e comprovativos de morada. Estes documentos são necessários para a verificação da tua identidade e residência.

4. Cria uma relação com o banco

Se já tens uma conta ou outros produtos financeiros com um banco, pode ser mais fácil obter um financiamento. Ter um bom histórico com o banco pode resultar em condições mais favoráveis e um processo de aprovação mais ágil.

Assim, mantém contacto regular com o teu gestor de conta para te informares sobre produtos e condições financeiras que possam estar disponíveis para ti.

5. Demonstra estabilidade financeira

Ter um emprego estável e um histórico de trabalho consistente pode aumentar a tua credibilidade perante a instituição financeira. Mostra que tens uma fonte de rendimento regular e confiável, o que diminui o risco.

Um ponto fundamental é a relação entre as tuas dívidas e o teu rendimento. Isto significa que não deves estar sobrecarregado com dívidas em relação ao que ganhas. Mantém uma proporção saudável entre os teus rendimentos e as tuas obrigações financeiras.

6. Oferece garantias adicionais

Se tiveres alguém com um bom histórico de crédito e estabilidade financeira disposto a ser fiador, podes aumentar as tuas probabilidades de aprovação de crédito com zero de entrada. Além disso, garantias adicionais, como bens ou propriedades, podem fazer com que o financiamento seja mais seguro, pois reduz o risco para a instituição financeira.

7. Simula várias opções de financiamento

Usa simuladores de crédito disponíveis online para ter uma ideia clara das condições do financiamento. Estes simuladores ajudam-te a comparar diferentes ofertas e a encontrar a que melhor se adapta às tuas necessidades.

Avalia também diferentes cenários de financiamento, como prazos mais curtos com prestações mais altas ou prazos mais longos com prestações mais baixas. Escolhe a opção que melhor se ajusta ao teu orçamento e capacidade de pagamento.

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